Våre regler
Hvis du leser innlegg på VGD du mener er i strid med våre regler (les reglene her) kan du trykke på dette symbolet over det aktuelle innlegget. VG Nett vil vurdere om innlegget skal fjernes.

Stor kredittgjeld. Pant i huset. Kan vi selge?

NYTT TEMA
mrsdoubtfire
mrsdoubtfireInnlegg: 19
07.11.12 12:02

Vi har 400.000kr +- i kredittgjeld... alt er inkassogjeld.
Vi fikk til en utenrettslig gjeldsordning  som tilsammen ble 12.500kr i mnd som vi ikke klarer å opprettholde med en inntekt på 28000kr tilsammen. 

De fleste har tatt pant i bolig og de går ikke med på lavere nedbetaling så vi har bestemt oss for at vi skal selge huset. Hvordan fungerer dette når det har blitt tatt pant?

Tenkte å ta et møte et sted, men med hvem?
Er ikke vits i å vente til det blir tvangssalg.

Kjøpte huset for 1.500.000 og det er igjen 1.492.000-, med andre ord har vi ikke nedbetalt nesten noenting på 2 år (nytt i 2010) da vi fikk avdragsfrihet første året pga mannen mistet jobben.

Er det sånn at banken alltid har pant i lånet? det vil da isåfal gagne oss da ingen kreditorer får penger før banken har dekt lånet?

Er det da sånn at de ikke kan selge huset på tvangssalg bare for å kaste oss ut når det er et faktum at de ikke får igjen pengene sine?

Håper noen her jobber med dette og vet svaret :) 

Nødutgang
NødutgangInnlegg: 18288
07.11.12 12:07

 Banken har førsteretten på huset. Det vil si om huset selges for 1.600.000  tar banken 1.492.000. De resterende 108.000 vil gå til de andre kreditorene som har pant i huset.

mrsdoubtfire
mrsdoubtfireInnlegg: 19
07.11.12 12:09

Skjønner...

Men er det noe "personvern" på at det ikke vil lønne seg å selge når det bare blir 108.000kr som skal dekke 400.000? 

Jeg mener at det blir dyrt å leie en leilighet for 9500kr i mnd med 2 barn og i tillegg måtte betjene restgjelden... skulle tro det måtte slette gjelden for å kaste en familie på 4 i en leilighet.

 

 

Nødutgang
NødutgangInnlegg: 18288
07.11.12 12:11
mrsdoubtfire: Men er det noe "personvern" på at det ikke vil lønne seg å selge når det bare blir 108.000kr som skal dekke 400.000?

 Vet ikke. Du kan høre med en gjeldsrådgiver i kommunen.

drillern25
drillern25Innlegg: 1449
07.11.12 13:44
mrsdoubtfire: det ikke vil lønne seg å selge når det bare blir 108.000kr som skal dekke 400.000?

Du må nok plusse på 100 000 e salgsomkostninger også,så du kan nok runde til en halv million.

barnimagen
barnimagenInnlegg: 2252
07.11.12 13:56
mrsdoubtfire: Vi har 400.000kr +- i kredittgjeld... alt er inkassogjeld.Vi fikk til en utenrettslig gjeldsordning som tilsammen ble 12.500kr i mnd som vi ikke klarer å opprettholde med en inntekt på 28000kr tilsammen.

Dere har netto utbetalt 28000 kroner tilsammen pr måned? Det vil altså si at dere har 15 500 kroner i måneden til å betjene øvrige utgifter. Boliglånet utgjør vel da ca 7000-8000 kroner i måneden?

Et kortsiktig tips er å be arbeidsgiver droppe å trekke dere i skatt i november og desember. Dere vil da muligens få restskatt neste år, men det er et halvt år til dere må betale de pengene tilbake. Dette kan da betraktes som et rentefritt lån fra staten. Med andre ord langt mer gunstig enn å måtte låne fra andre kilder for å betjene lån...

Det er da selvsagt viktig at dere snur på hver stein og er struktert og behersket slik at dere får betalt kreditorene samt setter av penger til å betale restskatt.

Det er en lei situasjon dere har havnet i, og jeg skal spare dere for moralprekenen. Men det gjelder nå å bite tenna sammen og spare der det spares kan. Husk at mange bekker små gjør stor å... Med den inntekt dere har burde det absolutt være mulig å overleve denne situasjonen uten å ta den tunge veien til tvangssalg eller salg av huset i det hele tatt.

mrsdoubtfire
mrsdoubtfireInnlegg: 19
07.11.12 16:01

Vi har solgt bilen og tatt barnet ut av barnehagen så vil si vi har snudd på hver stein. :(
 

spredo-the-original
spredo-the-originalInnlegg: 1508
07.11.12 16:19
barnimagen: Et kortsiktig tips er å be arbeidsgiver droppe å trekke dere i skatt i november og desember.

Arbeidsgiver har ikke lov til å se bort fra skattekortet og trekke MINDRE skatt enn det som står der (MER trekk er lov om du ber om det.)

Dersom du får restskatt som følg av at arbeidsgiver har trukket FEIL skatt, så kan arbeidsgiver bli pålagt å betale den skatten som ble trukket for lite.
Såvidt jeg vet er dette veldig lite brukt (de fleste klarer til slutt å betale restskatten sin), men det er ikke mange arbeidsgivere som vil være med på en slik lek. 

drillern25
drillern25Innlegg: 1449
07.11.12 18:19
mrsdoubtfire: Vi har solgt bilen og tatt barnet ut av barnehagen så vil si vi har snudd på hver stein.

Det er en god begynnelse,og gjør som Nødutang foreslår,prøv å få et hurtig møte med gjeldsrådgiver i kommunen,de kan legge press på kreditorene så avdragene blir å leve med og dere kan muligens klare å beholde huset.

utmpakket
utmpakketInnlegg: 1620
07.11.12 18:20

Ett godt råd, gå i møte med banken med en eneste gang.

Mulig de kan hjelpe dere med en løsning. Lenger avdragsfrihet etc..

Betalingsvilje verdsettes høyt når dere har kommet opp i denne situasjonen.

Skaumannen
SkaumannenInnlegg: 6278
09.11.12 08:19
mrsdoubtfire: Skjønner...
Men er det noe "personvern" på at det ikke vil lønne seg å selge når det bare blir 108.000kr som skal dekke 400.000? Jeg mener at det blir dyrt å leie en leilighet for 9500kr i mnd med 2 barn og i tillegg måtte betjene restgjelden... skulle tro det måtte slette gjelden for å kaste en familie på 4 i en leilighet.

Snakk med namsmannen i din kommune.Hvis du har sett på luksusfellen på TV3, så var det en episode der hvor namsmannen kom frem til at det lønte seg for alle parter å la en familie bo i sitt kjøpte hus fremfor å tvangselge og kaste dem inn på leiemarkedet.

Det kan hende det er muligheter.Snakk med namsmannen!Skader ikke å forsøke.Lei situasjon dere er i da..uff.

harryhulk
harryhulkInnlegg: 33
09.11.12 16:46

Det er flere viktige lovparagrefer som besvarer noen av spørsmålene dine.

For det første:

Tvangsfullbyrdelsesloven § 11-20: http://lovdata.no/all/tl-19920626-086-033.html#11-20

De som har pant i boligen vil (normalt sett) være rangert/prioritert etter når de fikk pant i boligen. Vanligvis vil banken ha første og beste prioritet. Nr 1 skal ha penger før nr 2, nr 2 før nr 3, osv. De andre pantehaverne vil dermed måtte stå tilbake for hele beløpet du er skyldig banken. Etter §11-20 så kan en pantehaver få tvangssolgt huset før alle med bedre prioritet har fått oppfylt hele sitt krav. Til gjengjeld er det ikke noe krav om at de selv får oppfylt hele sitt krav.

I forhold til selve kravet om å tvangsselge huset, så kan man se bort ifra krav som er lavere rangert enn det man selv har, jfr §11-21.

Dette vil altså si at hvis huset er verdt mer enn banklånet, så vil nr 2 på lista kunne kreve huset solgt. Hvis huset er verdt mer enn både banklånet og krav nr 2, så kan også nr 3 kreve huset tvangssolgt, osv osv.


MEN, det er noen andre regler som også kommer inn.

To viktige lovbestemmelser blir dekningsloven §2-10 og tvangsfullbyrdelsesloven §11-7, annet ledd, og § 11-9 annet ledd.

http://lovdata.no/all/tl-19840608-059-003.html#2-1
http://lovdata.no/all/tl-19920626-086-032.html#11-1

Poenget er at du har rett på en erstatningsbolig. Og de løpende utgiftene til denne boligen kan fort bli like dyr som den boligen du allerede har. Og for en pantehaver som står langt tilbake på lista så kan det bli lite vits å selge huset, når dine likvide midler uansett ikke blir større, og han uansett ikke vil få noe særlig ut av selve pantet.

En annen sak er at hvis du misligholder lånet til banken, så kan du få store problemer. For de vil både få full dekning, og de har spesialbestemmelser som gjør det lettere å tvangsselge boligen. Se dekningsloven 2-10, tredje ledd

legalia
legaliaInnlegg: 854
12.11.12 08:40
mrsdoubtfire: Vi har 400.000kr +- i kredittgjeld... alt er inkassogjeld.

Hvis gjelden er eldre enn to år og den lave inntekten er noe som kan vare en stund, kan en kvalifisere til en offentlig gjeldsordning. Ta kontakt med namsmannen. I byer heter dette gjerne namsfogden, andre steder er det den lokale politistasjon/lensmannskontor. Les mer her.

Under gjeldsordning, vil bolig ikke bli tvangssolgt, men det kan settes som vilkår for å få ordning at en selger boligen. I deres tilfelle, med et moderat lån og (antakeligvis) en normal bo-standard vil dere trolig få beholde den; det blir gjerne langt dyrere å begi seg ut på leiemarkedet.

 

RogerMaar
RogerMaarInnlegg: 3476
14.11.12 22:37
mrsdoubtfire: Skjønner... Men er det noe "personvern" på at det ikke vil lønne seg å selge når det bare blir 108.000kr som skal dekke 400.000?  Jeg mener at det blir dyrt å leie en leilighet for 9500kr i mnd med 2 barn og i tillegg måtte betjene restgjelden... skulle tro det måtte slette gjelden for å kaste en familie på 4 i en leilighet.

Medregnet diverse omkostninger vil dere sannsynligvis gå i tap med å selge boligen, da dette ikke vil frigi noen midler som helst.

Dere bør istedet fokusere på å øke inntektene.

RogerMaar
RogerMaarInnlegg: 3476
14.11.12 22:46
mrsdoubtfire: Vi har solgt bilen og tatt barnet ut av barnehagen så vil si vi har snudd på hver stein. :(

Hvis dere har tatt barnet ut av barnehagen antar jeg at en eller begge ikke har jobb?

= Start å søke jobb.

Nr-1
Nr-1Innlegg: 31656
15.11.12 14:59
mrsdoubtfire: Vi har 400.000kr +- i kredittgjeld... alt er inkassogjeld.

Hvorfor har dere latt det gå så langt? Hvorfor skaffe dere kredittkort og hvorfor betaler dere ikke regningene deres?

RogerMaar
RogerMaarInnlegg: 3476
16.11.12 13:06
Nr-1: Hvorfor har dere latt det gå så langt? Hvorfor skaffe dere kredittkort og hvorfor betaler dere ikke regningene deres?

Det der hjelper ikke. Nobody likes a wiseass.

RattusNorvegicus
RattusNorvegicusInnlegg: 12420
18.11.12 11:03
Nr-1: Hvorfor har dere latt det gå så langt? Hvorfor skaffe dere kredittkort og hvorfor betaler dere ikke regningene deres?

Det klassiske i disse tilfellene er at en av personene i husholdningen har mistet jobben og man prøver å holde husholdningen gående ved å finansiere det kortsiktig med kredittkort.

Klikk for å gå tilbake til toppen